Перед вами текстовая версия интервью с представителем банка РосбанкДом. Эта информация поможет вам хорошо подготовиться к подаче заявки на ипотеку. Чтобы вопросы с деньгами прошли без неприятных сюрпризов.

Нужно ли себя как-то проверить перед тем как подать заявку на ипотеку?

Вы наверное знаете, что у каждого человека есть возможность два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю. Это делается на сайтах бюро кредитных историй, через которые банки проверяют кредитную историю заемщика. Например, Эквифакс и Национальное Бюро Кредитных Историй.

Если у клиента есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, он приходит краткую регистрацию, подтверждает учетную запись и может выгрузить свою кредитную историю. В этом отчёте будут видны все кредиты, которые клиент ранее брал, на какую сумму, когда был выдан и статус счета, это очень важно, либо закрыт, либо активен.

Иногда бывает такое, что клиенты закрывают, например, свои карты или потребительские кредиты и думают, что всё закрыто. А на самом деле сам счет активен, и некоторые банки иногда списывают комиссионное обслуживание по счету. А клиент об этом даже не знает.

Очень часто обращаются клиенты, которые когда-то брали кредиты и кредитные карты, думают что погасили полностью. В банке справку не взяли что всё закрыто и всё хорошо и спустя много-много лет, когда они подают заявку на ипотеку, обнаруживается, что у него оказывается есть текущая просрочка непогашенная.

Вот поэтому даже если вы не планируете брать ипотеку, не планируете брать кредит лучше все равно по себе всегда это проверять.

И нужно проверить клиента на сайте судебных приставов. Это делается в течении буквально одной минуты. Вы заходите на сайт, вводите фамилию, имя, отчество заемщика, год рождения дату рождения клиента и выбираете все регионы.

Там будет видно и задолженности по клиенту. Если есть какие-то непогашенные, то в зависимости от суммы лучше погасить. В нашем банке мы смотрим на сумму задолженности на судебных приставах.

Если сумма задолженности менее 50000 рублей то рассматриваем заемщика и вводим на сделку. 

Если совокупная задолженность по заемщику более 50 тысяч и до 100 тысяч, то мы можем рассмотреть клиента, одобрить его как заемщика, но к сделке мы потребуем справку, что задолженность погашена.

Если задолженность более 100 тысяч рублей, то в этом случае сначала клиент погашает свою задолженность и далее подается заявка к нам. Если он этого не сделает, то будет просто автоотказ клиенту.

Как понять клиенту, что он проходит по доходу?

Обычно банки смотрят на соотношение доходов и расходов по заемщику. Например, если у клиента зарплата ежемесячно составляет 100 тыс. рублей, то грубо говоря, мы сможем выдать ему ипотеку с платежом 50 тыс. 

Если у клиента уже есть какие-то кредиты, ипотека, автокредиты и так далее, то мы вычитаем ежемесячно платежи по этому кредиту и смотрим его соотношение доходов/расходов. То есть, если у клиента есть ипотека с платежом 20 тыс, то мы выдадим ипотеку с платежами 25-30 тысяч. Чтобы его совокупный доход, соотношение доходов и расходов по нему был около 50 процентов.

В зависимости от категории заемщиков, мы даем обычно кредиты с соотношением доходы/расходы 45 %  либо 65 %. Например клиенту с доходом 100 тыс можно будет выдать ипотеку с  платежом 65 тыс., а кому-то 45 тыс. Это все индивидуально и зависит от данных категорий заемщиков. 

Существует такой миф что если есть уже 1 ипотека то больше взять нельзя. Правда ли это?

Есть очень много клиентов, которые берут у нас 2 или 3 ипотеки одновременно. Тоже смотрим на соотношение доходы и расходы.

Сейчас так же все более популярным становится покупать апартаменты. Можно ли у вас взять ипотеку на такой вид недвижимости?

Да, мы даем ипотеку и на апартаменты тоже, и на первичку, и вторичку. Все условия точно такие же, ставки такие же и по первоначальным взносом все точно так же как по квартире. Единственное, если это уже готовые апартаменты и в статусе прописано, что это гостиницы, то мы уже не сможем. Но если находятся в стройке и неизвестен статус то можно.

Какой может быть первоначальный взнос у клиента если он берет ипотеку в вашем банке?

Первоначальный взнос у нас зависит от формы подтверждения дохода. Если клиент подтверждает доход по 2 НДФЛ, либо выписка из Госуслуг по пенсионным отчислениям, то первоначальный взнос 15%. Если у клиента «серый» доход, и он подтверждает по форме банка то 20%. При рассмотрении по паспорту и анкете, по двум документам, первоначальный взнос от 35%. Для собственников бизнеса от 25%. 

Также это зависит от того, что клиент приобретает. То что я рассказала — это по квартире, на комнату у нас первоначальный взнос от 25 %, на гаражи от 25%, на последнюю долю в квартире от 15% и на дом от 50%. Это пока она текущий момент.

Есть ли какие-то акции для зарплатных клиентов?

Для зарплатников у нас первоначальный взнос от 10%. Единственное, это не распространяется на господдержку. На семейную ипотеку, на льготное от 15 %.

Можно ли в качестве первоначального взноса использовать маткапитал либо субсидии?

Да, мы в качестве первоначального взноса принимаем и материнский  капитал, и субсидии. В этом случае от клиента потребуется пять процентов собственных средств плюс субсидия, и все остальное банк выдает в ипотеку.

Как подтвердить доход запросам из ПФР, и долго ли это все происходит?

Это быстро. Если у клиента есть подтвержденная  учетная запись на Госуслугах, он может самостоятельно войти в приложение либо в личный кабинет. В каталоге услуг выбираете извещение о состоянии счета в ПФР, получить услугу и пересылаете на портал банка. 

Либо мы можем этот запрос сформировать самостоятельно. В этом случае клиенту на телефон приходит смска и ему нужно будет подтвердить.

Беседовала Наталья Дубовкина.